Secondo le indagini della Guardia di Finanza di Torino, dietro questa facciata non c'era alcuna banca e non c'era alcun investimento. Il 2 ottobre 2026 sono stati eseguiti sequestri per oltre 1,6 milioni di euro nei confronti dei presunti promotori di un sistema che, tra il 2021 e il 2023, avrebbe raccolto più di 6 milioni di euro da centinaia di risparmiatori. Ripercorriamo il meccanismo, i campanelli d'allarme e, soprattutto, che cosa possono fare le vittime per recuperare il proprio denaro.
Il procedimento si trova nella fase delle indagini preliminari. Le persone coinvolte sono da considerarsi innocenti fino a sentenza definitiva. I fatti sono riportati come descritti dalla Guardia di Finanza e dalla stampa alla data di pubblicazione.
1Il caso: una finta banca tra oro e criptovalute
Secondo quanto reso noto, l'indagine, coordinata dalla Procura della Repubblica di Torino e condotta dai reparti della Guardia di Finanza di Torino, con il supporto di quelli di Milano e Teramo, ha ricostruito l'attività di un gruppo che si presentava come una banca d'investimento di diritto inglese, specializzata in oro e criptovalute, con uffici in Spagna e a Torino, ma priva di qualsiasi autorizzazione. Attraverso sedicenti consulenti finanziari, centinaia di risparmiatori sarebbero stati convinti a investire somme per complessivi oltre 6 milioni di euro, con la promessa di rendimenti particolarmente elevati.
Alle vittime venivano fornite le credenziali di accesso a una piattaforma online, sulla quale potevano monitorare l'andamento di investimenti in realtà mai effettuati. Secondo gli investigatori, una parte del denaro sarebbe stata usata per pagare ad alcuni risparmiatori somme presentate come interessi maturati, secondo il classico schema Ponzi, mentre una parte rilevante sarebbe stata impiegata nell'acquisto di immobili, terreni e quote societarie in Italia. Su questi beni si è concentrato il sequestro preventivo di oltre 1,6 milioni di euro. Le ipotesi di reato riportate dalla stampa riguardano l'abusivismo finanziario, il riciclaggio e l'autoriciclaggio.
2Come funziona lo schema: le quattro fasi
Il caso torinese segue uno schema che chi si occupa di frodi finanziarie incontra di frequente, con varianti che oggi passano sempre più spesso attraverso le criptovalute.
| Fase | Che cosa accade | Il campanello d'allarme |
|---|---|---|
| Aggancio | Un consulente propone un'opportunità esclusiva presso una "banca" estera | Nessuna verifica possibile sui registri di Banca d'Italia e CONSOB |
| Fiducia | Brochure curate, uffici, credenziali per una piattaforma online | Rendimenti elevati e "garantiti", anche oltre il 20% annuo |
| Conferma | I primi "interessi" vengono pagati davvero, spesso con il denaro di altri investitori | Pressioni a reinvestire o ad aumentare il capitale |
| Blocco | Le richieste di rimborso vengono rinviate con pretesti: tasse, commissioni, verifiche | Richiesta di nuovi pagamenti per "sbloccare" il capitale |
Il richiamo all'oro e alle criptovalute non è casuale. L'oro trasmette un'idea di sicurezza; le criptovalute, di modernità e di guadagni rapidi. Insieme rendono credibile una promessa di rendimento che nessun intermediario serio potrebbe garantire.
3I reati ipotizzati
La raccolta del risparmio, l'esercizio dell'attività bancaria e la prestazione di servizi di investimento sono attività riservate a soggetti autorizzati e vigilati. Il loro svolgimento abusivo è punito come reato dal Testo unico bancario (D.Lgs. 1° settembre 1993, n. 385, artt. 130 e seguenti) e dal Testo unico della finanza (D.Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, art. 166). Quando le somme raccolte vengono reimpiegate in beni o attività per ostacolarne l'identificazione, entrano in gioco il riciclaggio (art. 648-bis c.p.) e, se a reimpiegarle è lo stesso autore del reato presupposto, l'autoriciclaggio (art. 648-ter.1 c.p.). Le condotte ingannevoli ai danni dei risparmiatori possono inoltre integrare il delitto di truffa aggravata (art. 640 c.p.). La qualificazione definitiva dei fatti spetterà, ovviamente, al giudice.
Per le vittime il dato più importante è un altro: il sequestro preventivo eseguito in questa fase serve a conservare i beni in vista della confisca, e rappresenta spesso l'unica concreta possibilità di recuperare almeno una parte delle somme perdute.
4Le vittime possono recuperare il denaro?
La risposta dipende dalla rapidità e dalla qualità dell'iniziativa. Il codice di procedura penale riconosce alla persona offesa diritti precisi già durante le indagini: può presentare memorie e indicare elementi di prova (art. 90 c.p.p.), chiedere di essere informata dell'eventuale richiesta di archiviazione e opporvisi (artt. 408 e 410 c.p.p.) e, una volta esercitata l'azione penale, costituirsi parte civile nel processo (art. 74 c.p.p.) per ottenere il risarcimento del danno.
Accanto al percorso penale è possibile valutare le azioni civili nei confronti dei responsabili e dei soggetti che hanno ricevuto il denaro, oltre alla verifica delle eventuali responsabilità degli intermediari attraverso i quali sono transitati i bonifici. Nelle truffe che coinvolgono criptovalute è poi essenziale una ricostruzione tecnica dei flussi, che consenta di individuare i portafogli e le piattaforme di destinazione e di chiedere il blocco delle somme ancora rintracciabili.
Dopo una truffa le vittime vengono spesso contattate da sedicenti società di recupero, studi o perfino finti funzionari di polizia, che promettono di restituire il denaro in cambio di un anticipo. È una seconda truffa, che colpisce chi è già stato truffato. Diffidate di chiunque vi contatti per primo e verificate sempre l'identità del professionista.
5Come difendersi prima di investire
La prima regola è verificare sempre l'intermediario. Le banche autorizzate a operare in Italia sono iscritte negli albi tenuti dalla Banca d'Italia; le imprese di investimento e i consulenti finanziari risultano dai registri della CONSOB e dell'Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei consulenti finanziari (OCF); i prestatori di servizi per le cripto-attività devono essere autorizzati secondo il Regolamento (UE) 2023/1114 (MiCAR). La CONSOB pubblica inoltre l'elenco dei siti oscurati e gli avvisi sugli operatori abusivi.
La seconda regola è diffidare dei rendimenti garantiti. Nessun investimento reale può promettere guadagni elevati senza rischio, e l'elevato rendimento promesso è, di per sé, il primo indizio della frode. La terza è non fidarsi delle piattaforme che mostrano guadagni "in tempo reale": i grafici e i saldi sono semplici schermate, che chiunque può costruire. Infine, nessun pagamento aggiuntivo è mai necessario per "sbloccare" un capitale: tasse, commissioni o depositi di garanzia richiesti per restituire il denaro sono il segnale certo della truffa.
Interrompete ogni ulteriore versamento, conservate contratti, email, chat, ricevute dei bonifici, estratti della piattaforma e identificativi delle transazioni in criptovalute, e presentate denuncia-querela il prima possibile, indicando tutti i dati utili. Rivolgetevi a un legale esperto prima di contattare qualunque "società di recupero".
6Domande frequenti
Come faccio a sapere se una banca o un consulente sono autorizzati?
Ho ricevuto i primi interessi: vuol dire che l'investimento è serio?
Il sequestro dei beni dei truffatori mi permette di riavere i soldi?
Una società mi propone di recuperare il denaro perduto in cambio di un anticipo: che cosa devo fare?
Entro quanto tempo devo presentare la querela?
7Assistenza alle vittime di truffe finanziarie e in criptovalute
Lo Studio Legale Giammatteo assiste le vittime di truffe sugli investimenti, frodi in criptovalute e abusivismo finanziario, dalla redazione della denuncia-querela con la ricostruzione tecnica dei flussi alla tutela della persona offesa nelle indagini, fino alla costituzione di parte civile e alle azioni civili per il recupero delle somme.
Agire subito è decisivo: prima si interviene, maggiori sono le possibilità di individuare e bloccare il denaro.
PEC: studiolegale@pec.giammatteo.it — www.giammatteo.it
Fonti: notizie diffuse il 2 ottobre 2026 dalla Guardia di Finanza di Torino e riprese da ANSA, Il Giornale e altre testate. Il procedimento è nella fase delle indagini preliminari e gli indagati sono presunti innocenti fino a sentenza definitiva. Il presente articolo ha finalità esclusivamente informative e non costituisce parere legale.